¿Cómo obtener tu primer préstamo hipotecario en Canadá?

Obtener un préstamo para residencia puede ser uno de los procesos más «estresantes» y satisfactorios en la edad adulta, puesto que contar con el suficiente capital para conseguir lograr el veinte% de la cuota inicial de un inmueble, puede ser un trabajo que va a tomar tiempo. Mas, deja de preocuparte, en Q’PASA te contaremos de qué forma puedes conseguir tu primer préstamos hipotecario en Canadá y qué vas a deber tener en consideración para no fallecer en el intento.

  1. Aprobación anterior para una hipoteca

En el país de Norteamérica vas a deber contar con una aprobación anterior para conseguir una hipoteca. Conforme la Agencia de Usuarios Financieros de Canadá (FCAC, por sus iniciales en inglés), esta aprobación le deja a los prestamistas: conocer la cantidad máxima a la que podrías calificar; querer los pagos; y fijar una tasa de interés de sesenta o bien ciento treinta días.

Esta precalificación hipotecaria es esencial en el proceso para calificar como tal a una hipoteca. Eso sí, esto no garantiza que apruebes para conseguirla.

  1. Documentación para la aprobación previa

Los documentos que vas a deber suministrar para la aprobación anterior de la hipoteca son:

  • Identificación.
  • Prueba de empleo, puedes dar un comprobante de tu sueldo actual o bien tarifa de pago por hora. En caso tal que trabajes de forma independiente, vas a deber contar con los avisos de tasación de la Hacienda de Canadá de los 2 últimos años.
  • Certificado de que vas a poder abonar el anticipo y costos de cierre.
  • Información sobre activos (carros, botes, etc).
  • Información sobre las deudas o bien obligaciones financieras que se tienen en nuestros días.
  1. Tener un perfecto informe crediticio / puntaje crediticio

En otras notas ya te hemos contado lo esencial que es contar con un buen informe crediticio / puntaje crediticio, puesto que esto va a hacer que seas el “candidato ideal” para pedir una hipoteca. Cualquier prestamista potencial examinará tu informe crediticio ya antes de aprobar claramente tu petición.

Si llegas a tener un perfil “poco confiable”, la entidad de finanzas que esté gestionando tu hipoteca, puede: negarse; aprobar un importe inferior con una tasa de intereses más alta; demandar que alguien más firme la hipoteca junto contigo; o bien pedir un seguro de préstamo hipotecario (no va a importar si cuentas con el veinte% o bien más de la cuota inicial del inmueble).

  1. Demostrar que se va a pagar el préstamo

En este punto debes tener los “pies en la tierra”, puesto que el prestamista o bien corredor hipotecario, basándose en tu información financiera, calculará los costos mensuales de la residencia y la carga total que va a tener la deuda, para de esta forma, determinar cuál va a ser tu capacidad para abonar.

Debes tener muy presente que la carga de esta deuda no debe superar el cuarenta y dos% de tus ingresos salvajes, este porcentaje se conoce como el Índice de Servicio Total de la Deuda.

  1. Prueba de agobio hipotecario

Si pides un préstamo en ciertas entidades reguladas a nivel federal, ejemplo de ello, los bancos, estos requerirán que pases por una prueba de “estrés” a fin de que de esta forma, puedas conseguir la hipoteca.

¿Exactamente en qué consiste esta “prueba”? Vas a deber probar que puedes efectuar pagos a una tasa seleccionable, la que, acostumbra a ser más alta que la tasa real que vas a tener en el contrato de la hipoteca.

  1. Contar con el pago mínimo inicial

Antes de pedir un préstamo, asegúrate de tener el pago mínimo inicial de la propiedad que quieres adquirir. Debes tener en consideración que este monto afectará el costo total de tu hipoteca.

Este monto inicial depende del costo del inmueble. Independiente de la cantidad, especialistas aconsejan abonar el veinte% del total de la residencia.

Si el bien raíz tiene un costo de C dólares americanos500.000 o bien menos, vas a deber abonar el cinco% del total de la compra; si cuesta entre C dólares americanos500.001 hasta C dólares americanos999.999, vas a deber anular el cinco% de los primeros C dólares americanos500.000 del valor de la adquisición y el diez% por la una parte del costo de adquiere superior al monto ya mencionado; y si el costo es de C dólares americanos1.000.000 o bien más, vas a deber abonar el veinte%.

  1. Obtener un seguro hipotecario 

En caso tal que no puedas dar el veinte% del pago inicial para pedir la hipoteca, vas a deber conseguir un seguro hipotecario, asimismo conocido como “seguro de incumplimiento hipotecario”, el que cubre al prestamista si no puedes cumplir tu obligación.

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